第一篇：農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)出租合同信用社農(nóng)業(yè)貸款樣本

農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)出租合同

出租方（簡稱甲方）：

承租方（簡稱乙方）：

甲、乙雙方根據(jù)白兔鎮(zhèn)政府農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整具體規(guī)定，更好地做大、做強白兔村的特色農(nóng)業(yè)，經(jīng)雙方共同協(xié)商，特制定本合同：

一、出租土地的用途

乙方承包經(jīng)營甲方的土地，從事高效農(nóng)牧業(yè)種植養(yǎng)殖經(jīng)營，不改變土地性質(zhì)。

二、出租面積

三、甲方將其土地面積畝，其中：水田畝，旱地畝，出租給乙方。

四、出租價格

乙方在前五年向甲方上交租金，水田每年每畝元，旱地每年每畝元，以后每隔五年上浮10%。

五、支付方式和時間

乙方采用現(xiàn)金支付出租費的方式，每年一次性付清，支付時間為每年的 月 日前。

六、違約責任

任何一方當事人違約，應向守約方支付違約金，違約金數(shù)額為壹年土地租金的壹倍。

七、爭議條款

因本合同的訂立、生效、履行、變更及終止等發(fā)生爭議時，甲、乙雙方應協(xié)商解決。

八、生效條件

甲、乙雙方約定，本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：乙方（簽字）：簽約時間：

第二篇：農(nóng)村信用社貸款條件

農(nóng)村信用社貸款條件 時間：2014-11-3 9:38:54 點擊：50

3、在其它銀行或信用社沒有貸款關(guān)系。企業(yè)必須在一個信用社貸款，不存在多頭貸款問題；

4、企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，不得跨地區(qū)貸款。

四、項目可行性

1、原材料有來源，原材料供應有意向性協(xié)議；

2、產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長期穩(wěn)定的市場，產(chǎn)品銷路有意向性協(xié)議；3、有可觀利潤，經(jīng)濟效益好；

4、企業(yè)有生產(chǎn)技術(shù)保障；

5、企業(yè)對外負債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。對于流動資金借款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于30%；對

于固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于50%；

6、新建項目自籌資金必須在50%以上，要有注冊資金證明；

7、新建項目必須要有有關(guān)部門批準文件。

五、貸款的安全性

1、擔保人必須具有足夠的經(jīng)濟實力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶

或具有完全民事行為能力的自然人；

2、抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi)；3、質(zhì)押物、證、權(quán)真實清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。六、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結(jié)清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。農(nóng)村信用社貸款條件 時間：2014-11-3 9:38:54 點擊：50

2、若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能

超過50%。

3、市州聯(lián)社、信合辦必須有貸款可行性論證報告，有充足的可貸理由，對存在的不足要有改進措施；

4、市州聯(lián)社、信合辦審貸委多數(shù)同意，其中：理事長、主任必須同時同意，分別鑒有“同意”字樣；

5、市州聯(lián)社、信合辦主要負責人必須對上報的全部貸款資料簽有“真實無誤”字樣。

6、貸款責任人（信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社信貸員、分管信貸的領(lǐng)導、主要負責人等有關(guān)人員）應承擔的責任。</p< p>

第三篇：農(nóng)村信用社貸款業(yè)務

農(nóng)村信用社貸款業(yè)務

之風險管理

一.何為貸款風險

貸款風險是指銀行貸款管理活動中由于各種事先無法預測額不確定因素影響使銀行貸款到期不能收回或無法如數(shù)足值收回從而使貸款有蒙受損失的可能性。

二.農(nóng)村信用社貸款風險管理分類：農(nóng)村信用社貸款風險管理分為以下幾個階段：

2014年以前，農(nóng)村信用社貸款分類辦法是按照四級分類，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，后三種合稱為不良貸款。

2014年以后，農(nóng)村信用社可根據(jù)自身實際制定五級分類管理制度，及依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量的五級分類，即按照風險程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。

當前，農(nóng)村信用社實際的是在綜合系統(tǒng)網(wǎng)絡中貸款分類按照四級分類，二在實際管理中使用五級分類的折中辦法。

三.信用社貸款現(xiàn)狀

當前，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高是困擾農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展的一大難題。它不僅影響到農(nóng)村信用社的自身效益和在社會上的聲譽，而且也關(guān)系到農(nóng)村信用社的生存、發(fā)展乃至

金融、社會的穩(wěn)定。因此，如何防范化解貸款風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，保證信貸業(yè)務正常運行已成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展中亟待解決的首要問題。

1.不良貸款占比高，貸款的流動性差。

2.貸款收息率低，貸款的效益性難以實現(xiàn)。

3.抵押貸款占比少，擔保貸款留于形式，貸款的安全性難以保障。

四、貸款風險產(chǎn)生的原因

風險源于事物的不確定性，是一種導致?lián)p失產(chǎn)生的可能性，它有廣義和狹義之分。廣義風險是指預期事物的不確定性，通常有兩種情況：一是預期不確定性可能帶來意外收益，即風險收益；二是預期不確定性可能帶來意外損失，即風險損失或風險成本。狹義風險僅指預期事物不確定性而造成的損失。通常所謂經(jīng)濟風險僅指狹義風險，本文中的風險限制在狹義范圍內(nèi)。所謂貸款風險是指銀行、信用社放出去的貸款不能按期收回，造成信貸資金損失的可能性。它是風險的一種，具有風險的一般屬性，信貸資金的運動是一種以“兩權(quán)分離、按期償還”為本質(zhì)特征的特殊的價值運動，即銀行、信用社發(fā)放貸款所讓渡的只是信貸資金的使用權(quán)，而所有權(quán)仍歸銀行、信用社所有。這一本質(zhì)特征要求借款人必須按照事先協(xié)議到期歸還貸款，以實現(xiàn)信貸資金的歸流。但是，由于貸款的發(fā)放和收回存在著一定的時間間隔，在此期間內(nèi)，會受各種不確定因素的影響，導致借款人經(jīng)營失敗，造成銀行、

信用社的貸款不能收回，貸款風險由可能性變?yōu)楝F(xiàn)實性。引發(fā)貸款風險的原因很多，基本上可分為兩種，即外部原因和內(nèi)部原因。

五.貸款風險的規(guī)避方法

1.始終堅持"以人為本"，提高信貸人員整體素質(zhì)。

一是大力構(gòu)建學習平臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過人這一特殊載體進行有效傳導和貫徹；二是建立長效的信貸培訓機制，根據(jù)新時期信貸工作要求制定培訓計劃，讓信貸人員針對性的不斷"充電"，以適應不斷變化的信貸工作需求；三是通過 ……此處隱藏5178個字……>二、農(nóng)村信用社貸款營銷優(yōu)勢

農(nóng)村信用社地位、發(fā)展和開辦貸款業(yè)務與其他金融機構(gòu)相比，并不遜色，甚至優(yōu)于其他金融機構(gòu)，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、50多年的發(fā)展歷史，城鄉(xiāng)百姓對農(nóng)村信用社的信任和依賴根深蒂固。信用社從最早的人民公社中逐步發(fā)展并分離出來，歷經(jīng)多次體制改革、風雨洗禮，為“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟發(fā)展服務的職能和宗旨始終沒有改變，“人無我有、人有我新、人有我快”的發(fā)展理念，使得農(nóng)村信用社歷經(jīng)50多年的艱辛跋涉，現(xiàn)已發(fā)展壯大，成為農(nóng)村金融一支不可取代的主力軍。目前，漢臺區(qū)農(nóng)村信用社32個網(wǎng)點辦理貸款業(yè)務，其中18個網(wǎng)點在農(nóng)村（含城郊結(jié)合部網(wǎng)點），城區(qū)14個貸款業(yè)務網(wǎng)點（含營業(yè)部）服務對象除私營經(jīng)濟、個體工商戶外，全部為城中村農(nóng)戶。“三農(nóng)”經(jīng)濟及地方經(jīng)濟發(fā)展，讓百姓受益、政1府滿意，農(nóng)村信用社越來越得到地方政1府的支持和關(guān)注，信用社在城鄉(xiāng)群眾中已根深蒂固，特別是廣大農(nóng)民朋友對信用社的信任和依賴是其他金融機構(gòu)所不能取代的。

2、農(nóng)村信用社服務對象廣泛。漢臺區(qū)是一個農(nóng)業(yè)大區(qū)，農(nóng)村金融服務主要由信用社承擔，隨著農(nóng)村集鎮(zhèn)商業(yè)銀行分支機構(gòu)的撤銷，農(nóng)村信用社“一支獨秀”處于霸主地位，尤其是農(nóng)民朋友把信貸支持仍然寄托在農(nóng)村信用社，信用社在貸款營銷對象方面有著明顯優(yōu)勢。

3、小額農(nóng)貸備受青睞。對于大多數(shù)需要信貸扶持的農(nóng)民，往往貸款金額較少，他們祖祖輩輩與信用社打交道，有著濃厚的感情，因此對信用社在貸款利率執(zhí)行上不會進行討價還價，他們渴望在較短的時間內(nèi)解決資金需求，不誤農(nóng)時。從信用社貸款業(yè)務上看，多年來，已全面進行了農(nóng)戶建檔、信用等級評定等小額農(nóng)貸發(fā)放前期準備工作，這些工作的開展，不僅使信用社對所轄農(nóng)戶經(jīng)濟情況有全面了解，并且能夠及時為轄區(qū)農(nóng)戶提供信貸扶持；從貸款金額小、方便快捷及服務對象上看，農(nóng)村信用社有著明顯優(yōu)勢。

4、富秦家樂卡方便快捷。近年來，農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展中，推出了積存取款及貸款雙重功效的“富秦家樂卡”，持卡客戶需要信貸扶持時，可前往全省信用社任何機構(gòu)網(wǎng)點辦理貸款業(yè)務，無需報批手續(xù)，此項業(yè)務的開展，不僅利率低（6.9‰），而且方便快捷。

5、審批程序簡單化，限時服務質(zhì)量高。為最大限度地滿足客戶需求，簡化貸款審批程序，提高辦事效率，漢臺聯(lián)社在貸款授信額度和審批權(quán)限方面實行松綁放權(quán)政策，并及時推出貸款限時服務公開承諾制度，貸款審批程序簡單化及快捷的辦事效率給貸款營銷創(chuàng)造了較好條件。

6、黃金客戶大額貸款利率執(zhí)行實行集中審批制。穩(wěn)住黃金客戶、發(fā)展黃金客戶，是信用社業(yè)務經(jīng)營過程中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，實際工作中，這些客戶會提到貸款利率執(zhí)行問題，漢臺聯(lián)社因地制宜，在穩(wěn)定黃金客戶的同時，注重發(fā)展新客戶，對涉及貸款利率執(zhí)行問題，由聯(lián)社有關(guān)會議進行研究確定，達到銀企共盈的目的，這樣不僅穩(wěn)住了黃金客戶群體，而且貸款能夠及時營銷出去。

三、農(nóng)村信用社貸款營銷建議

1、全方位加強社會信用體系建設(shè)。社會信用觀念不強、信用體系建設(shè)滯后，制約著農(nóng)村信用社貸款營銷增量和增速，提高社會信用觀念，加快信用體系建設(shè)，不僅需要政1府、企業(yè)（農(nóng)戶）和信用社的共同努力，而且需要全社會的共同努力；信用社要結(jié)合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整情況對支農(nóng)貸款進行調(diào)查摸底，及時提供信貸扶持，定期或不定期向當?shù)攸h政單位領(lǐng)導或部門匯報工作，搭建信息溝通橋梁，最大限度地取得當?shù)卣?府的幫助與支持，特別是地方執(zhí)法部門，要出重拳打擊惡意逃廢金融債務行為，給信用社貸款營銷人員掃清“恐貸、畏貸、懼貸”思想障礙，為貸款營銷創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。

2、加強全員貸款營銷知識培訓，樹立競爭意識。貸款營銷不是信貸員或某一個人的事，應是全體員工共同的工作，特別是“三個辦法一個指引”的出臺，未從事信貸業(yè)務的員工，對貸款業(yè)務流程較為生疏，特別是對資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表接觸較少，對貸款風險認識模糊、分析不足，因此首先需要對全員進行貸款業(yè)務知識培訓，學會“十個指頭都會彈琴”，培養(yǎng)造就復合型人才；其次牢固樹立貸款營銷競爭意識，貸款營銷有任務、有壓力、有動力，全體員工不僅要對信貸業(yè)務熟悉、了解，并能夠?qū)I(yè)務流程熟練操作。在日常工作中，發(fā)現(xiàn)優(yōu)良客戶、黃金客戶，特別是如何與這些客戶加強溝通聯(lián)系，關(guān)注其經(jīng)營情況，適時給予信貸扶持，把貸款營銷出去。

3、推行全員貸款營銷，完善考核激勵機制。每個人對貸款營銷社會關(guān)系人認識不同，其營銷對象也不同，目前一些儲蓄網(wǎng)點客戶業(yè)務發(fā)生頻繁，這些客戶很需要信貸扶持，因儲蓄網(wǎng)點不辦理信貸業(yè)務或客戶社會關(guān)系單純等原因，客戶信貸需求往往得不到滿足，因此，一是建議所有營業(yè)網(wǎng)點開辦信貸業(yè)務，對客戶經(jīng)營情況了解并自愿營銷貸款的員工，實行鼓勵政策；二是考核激勵措施及時出臺，凡貸款質(zhì)量高、不拖欠本息、形態(tài)正常的營銷員工，按收息額的一定比例實行積極的獎勵政策，兌現(xiàn)給職工本人，根除“營銷與不營銷”一樣的錯誤認識，收入有一個明顯反差；反之，貸款營銷形成不良，實行從嚴處罰措施，采取下崗收貸、終身責任追究等辦法。

4、發(fā)揮金融產(chǎn)品優(yōu)勢，滿足城鄉(xiāng)客戶需求。從貸款種類上看，農(nóng)村信用社推出的農(nóng)戶小額

信用貸款和“富秦家樂卡”貸款業(yè)務，以金額小、程序簡便、審批速度快等特點深受廣大農(nóng)戶歡迎，因此，農(nóng)村信用社應首先在農(nóng)戶小額信用貸款和“富秦家樂卡”貸款業(yè)務方面積極做好貸款營銷工作，把貸款營銷的立足點放在農(nóng)村，把營銷對象放在千家萬戶；其次根據(jù)當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等情況，因地制宜，制定科學的營銷策略，牢固樹立貸戶是信用社生存和發(fā)展的“衣食父母”觀念，主動為貸戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務，幫助他們發(fā)展經(jīng)濟，提高貸款營銷主動性，滿足不同層次、不同群體、不同客戶的信貸需求，實現(xiàn)銀企（農(nóng)戶）的雙贏目標。另外，不論是鼎盛時期的客戶、發(fā)展中的客戶，還是經(jīng)營面臨困難的客戶，都要從財務、非財務、職業(yè)道德、信用狀況等主客觀方面進行分析和研究，對客戶的成長周期進行市場分析，注重制定嚴謹?shù)臓I銷方案，將原則性和靈活性有機結(jié)合起來，既要有穩(wěn)定的客戶群體，積極營銷貸款，更要降低貸款風險，達到貸款營銷放得出、收得回的目的。

5、滿足客戶貸款時間?！耙荒曛H在于春，一日之際在于晨”，農(nóng)村信用社放款時間大部分集中在年初，年初全面完成全年貸款投放計劃，這無疑是一種絕佳的經(jīng)營策略。但年底控制規(guī)模，把“儲備”貸款來年發(fā)放，也將挫傷一部分客戶的貸款需求愿望，在這些客戶群體中，貸款需求往往在下半年或年底，比如從事果蔬批發(fā)業(yè)務的個體工商戶，這部分客戶所最求的最大利潤時點往往在冬季或開春前，在年底前需要信貸扶持，因此農(nóng)村信用社在加大年初貸款營銷（投放）的基礎(chǔ)上，要緊密結(jié)合中國傳統(tǒng)風俗和居民消費季節(jié)，加強貸款營銷，不誤客戶、穩(wěn)定客戶、發(fā)展客戶；其次對優(yōu)良個體工商戶，信用社要密切與當?shù)剞k事處、社區(qū)居委會、工商行政管理、**派出所等單位和部門加強溝通聯(lián)系，對客戶在屬地經(jīng)營時間進行確定，信用社根據(jù)客戶經(jīng)營時間（年份），按報批程序確定經(jīng)營戶是否為信貸扶持對象，既要防止跨區(qū)域發(fā)放貸款，又要防止客戶流失，盡量滿足客戶在就近信用社（網(wǎng)點）辦理貸款業(yè)務。